Climate Future Savings Plan(PEAC), ogłoszony w kwietniu 2023 r., zostanie wprowadzony w poniedziałek 1 lipca 2024 r., zgodnie z dekretami opublikowanymi w Journal Officiel. Ten produkt oszczędnościowy, zarezerwowany dla młodych ludzi w wieku poniżej 21 lat, ma na celu finansowanie projektów niskoemisyjnych w ramach ustawy o zielonym przemyśle. Dla kogo jest przeznaczony? Przyjrzymy się jego zaletom i wadom.
Plan d'épargne avenir climat (PEAC ) to nowy produkt oszczędnościowy wprowadzony ustawą z dnia 24 października 2023 r. o zielonym przemyśle. Skierowany do młodych ludzi w wieku poniżej 21 lat, może być otwarty przez rodziców dla ich dzieci od urodzenia lub przez same dzieci w wieku od 18 do 21 lat. Zdeponowane oszczędności, ograniczone do 22 950 euro, podobnie jak w przypadku książeczki oszczędnościowej A, są zamrożone do czasu osiągnięcia przez posiadacza pełnoletności. Jeśli nie zostaną dokonane żadne wypłaty, PEAC zostanie automatycznie zamknięty 31 grudnia roku, w którym posiadacz kończy 30 lat.
Celem PEAC jest zmobilizowanie oszczędności młodych ludzi do sfinansowania transformacji ekologicznej. Fundusze będą inwestowane w firmy z etykietą SRI (Socially Responsible Investment), etykietą France finance verte lubspełniające wymogi benchmarków Porozumienia Paryskiego.
Oczekuje się, że zwrot z PEAC będzie bardziej atrakcyjny niż zwrot z Livret A, który obecnie wynosi 3%. W przeciwieństwie do Livret A, wynagrodzenie PEAC nie będzie ustalane przez władze publiczne, ale będzie zależeć od wyników rynków finansowych i notowanych spółek. Zgodnie z analizą wpływu ustawy o zielonym przemyśle przewiduje się średni roczny zwrot w wysokości 5%, zgodnie ze średnimi wynikami zdywersyfikowanych inwestycji kapitałowych w ciągu 15-20 lat.
Celem PEAC jest oferowanie inwestorom ograniczonego ryzyka. Inwestycje będą ograniczone do instrumentów finansowych o niskim poziomie ryzyka, tj. syntetycznym wskaźniku ryzyka mniejszym lub równym 2 w 7-stopniowej skali. PEAC będzie korzystał ze sterowanego zarządzania w czasie, stopniowo zmniejszając udział ryzykownych aktywów w miarę zbliżania się daty likwidacji. Celem tego zarządzania jest zapewnienie, że inwestorzy odzyskają swoją początkową inwestycję, gdy fundusz zostanie zwolniony.
Dla tych, którzy preferują nieograniczone zarządzanie, dostarczone zostaną szczegółowe informacje na temat każdego aktywa, w tym syntetyczny wskaźnik ryzyka.
Kwoty zdeponowane w PEAC są zamrożone do czasu osiągnięcia przez posiadacza pełnoletności, z wyjątkami w przypadku inwalidztwa lub śmierci rodzica. Po ukończeniu 18 roku życia można dokonywać wypłat, pod warunkiem że umowa ma więcej niż 5 lat, bez możliwości nowych wpłat po wypłacie, a PEAC zostanie zamknięty, gdy posiadacz ukończy 30 lat.
PEAC jest efektywny podatkowo, podobnie jak książeczki oszczędnościowe Livret A lub Livret d'Epargne Populaire (LEP). Wygenerowane odsetki są zwolnione z podatku dochodowego i składek na ubezpieczenie społeczne (17,2%) w momencie ich wypłaty lub częściowego wykupu.
PEAC można zawrzeć z bankami, firmami ubezpieczeniowymi, towarzystwami ubezpieczeń wzajemnych, instytucjami emerytalnymi i ich pośrednikami finansowymi. Opłaty będą przejrzyste i regulowane, szczególnie w przypadku przelewów między instytucjami.
Plan d'épargne avenir climat to okazja inwestycyjna dla młodych ludzi, promująca transformację ekologiczną, oferując jednocześnie atrakcyjny zwrot i ograniczone ryzyko. Ma on zostać uruchomiony 1 lipca 2024 r., oferując nową opcję odpowiedzialnego oszczędzania o wysokiej wydajności.
