Podľa dekrétov uverejnených v denníku Journal Officiel sa plán úspor v oblasti klímy(PEAC), oznámený v apríli 2023, zavedie v pondelok 1. júla 2024. Tento sporiaci produkt, určený pre mladých ľudí do 21 rokov, je určený na financovanie nízkouhlíkových projektov podľa zákona o zelenom priemysle. Pre koho je určený? Pozrieme sa na jeho výhody a nevýhody.
Plan d'épargne avenir climat (PEAC) je nový sporiaci produkt zavedený zákonom o zelenom priemysle z 24. októbra 2023. Je určený mladým ľuďom do 21 rokov a môžu ho založiť rodičia pre svoje deti od narodenia alebo samotné deti vo veku od 18 do 21 rokov. Uložené úspory, ktoré sú podobne ako v prípade Livret A obmedzené sumou 22 950 EUR, sú zmrazené až do dosiahnutia plnoletosti držiteľa. Ak sa nevykonajú žiadne výbery, PEAC sa automaticky uzavrie 31. decembra roku, v ktorom držiteľ dovŕši 30 rokov.
Cieľom PEAC je mobilizovať úspory mladých ľudí na financovanie ekologického prechodu. Finančné prostriedky budú investované do spoločností so značkou SRI (spoločensky zodpovedné investovanie), značkou France finance verte alebodo spoločností, ktoré spĺňajú požiadavky kritérií Parížskej dohody.
Očakáva sa, že výnos z PEAC bude atraktívnejší ako výnos z Livret A, v súčasnosti 3 %. Na rozdiel od Livret A nebude odmena PEAC stanovená verejnými orgánmi, ale bude závisieť od výkonnosti finančných trhov a kótovaných spoločností. Podľa štúdie o vplyve zákona o zelenom priemysle sa predpokladá priemerný ročný výnos 5 %, čo zodpovedá priemernej výkonnosti diverzifikovanej kapitálovej investície za 15 až 20 rokov.
Cieľom PEAC je ponúknuť investorom obmedzené riziko. Investície budú obmedzené na finančné nástroje s nízkou úrovňou rizika, t. j. syntetický ukazovateľ rizika nižší alebo rovný 2 na stupnici 7. PEAC bude v priebehu času využívať riadené riadenie, ktoré bude postupne znižovať podiel rizikových aktív s blížiacim sa dátumom likvidácie. Cieľom tohto riadenia je zabezpečiť, aby sa investorom pri uvoľnení fondu vrátila ich počiatočná investícia.
Pre tých, ktorí uprednostňujú neobmedzenú správu, budú poskytnuté podrobné informácie o každom referenčnom aktíve vrátane syntetického ukazovateľa rizika.
Sumy uložené v systéme PEAC sú zmrazené, kým držiteľ nedosiahne pl noletosť, s výnimkami v prípade invalidity alebo úmrtia rodiča. Po dovŕšení 18 rokov je možné uskutočniť výbery za predpokladu, že zmluva je staršia ako 5 rokov, pričom po výbere nie je možné uskutočniť nové platby a PEAC sa uzavrie, keď držiteľ dovŕši 30 rokov.
PEAC je daňovo efektívny, podobne ako vkladné knižky Livret A alebo Livret d'Epargne Populaire (LEP). Vytvorené úroky sú pri ich uvoľnení alebo čiastočnom splatení oslobodené od dane z príjmu a príspevkov na sociálne zabezpečenie (17,2 %).
PEAC je možné uzatvoriť s bankami, poisťovňami, vzájomnými poisťovňami, sporiteľňami a ich finančnými sprostredkovateľmi. Poplatky budú transparentné a regulované, najmä v prípade prevodov medzi inštitúciami.
Plan d'épargne avenir climat je investičnou príležitosťou pre mladých ľudí, ktorá podporuje ekologický prechod a zároveň ponúka atraktívny výnos a obmedzené riziko. Má byť spustený 1. júla 2024 a ponúka novú možnosť zodpovedného a vysoko výkonného sporenia.
