Обявеният през април 2023 г. план за спестяване на средства от климатични промени(PEAC) ще бъде въведен в понеделник, 1 юли 2024 г., съгласно указите, публикувани в Journal Officiel. Този спестовен продукт, предназначен за младежи на възраст под 21 години, е предназначен за финансиране на нисковъглеродни проекти съгласно Закона за зелената индустрия. За кого е предназначен? Разглеждаме предимствата и недостатъците му.
Plan d'épargne avenir climat (PEAC) е нов спестовен продукт, въведен със Закона за зелената индустрия от 24 октомври 2023 г. Той е насочен към младите хора на възраст под 21 години и може да бъде открит от родителите за техните деца от раждането им или от самите деца на възраст между 18 и 21 години. Депозираните спестявания, ограничени до 22 950 евро като Livret A, се замразяват до навършване на пълнолетие на притежателя. Ако не бъдат направени тегления, PEAC ще бъде автоматично закрит на 31 декември в годината, в която притежателят навършва 30 години.
Целта на PEAC е да мобилизира спестяванията на младите хора за финансиране на екологичния преход. Средствата ще бъдат инвестирани в компании с етикет за социално отговорни инвестиции (SRI), етикет France finance verte илитакива, които отговарят на изискванията на критериите на Парижкото споразумение.
Очаква се възвръщаемостта на PEAC да бъде по-привлекателна от тази на Livret A, която понастоящем е 3 %. За разлика от Livret A, възнаграждението на PEAC няма да се определя от публичните органи, а ще зависи от резултатите на финансовите пазари и от регистрираните дружества. Според проучването на въздействието на Закона за зелената индустрия се предвижда средна годишна възвръщаемост от 5 %, което съответства на средното представяне на диверсифицирана капиталова инвестиция за 15-20 години.
Целта на PEAC е да предложи на инвеститорите ограничен риск. Инвестициите ще бъдат ограничени до финансови инструменти с ниско ниво на риск, т.е. синтетичен показател за риск, по-малък или равен на 2 по скала от 7. PEAC ще се възползва от насочено управление с течение на времето, като постепенно ще намалява дела на рисковите активи с наближаването на датата на ликвидация. Целта на това управление е да се гарантира, че инвеститорите ще възстановят първоначалната си инвестиция при освобождаването на фонда.
За тези, които предпочитат неограничено управление, ще бъде предоставена подробна информация за всеки референтен актив, включително синтетичен показател за риск.
Сумите, депозирани в PEAC, се замразяват, докато притежателят им навърши пълнолетие, с изключение на случаите на инвалидност или смърт на родител. След навършване на 18-годишна възраст могат да се правят тегления, при условие че договорът е на повече от 5 години, без възможност за нови плащания след теглене, а ПЕАК се закрива, когато притежателят навърши 30 години.
PEAC е данъчно ефективна, подобно на спестовните книжки Livret A или Livret d'Epargne Populaire (LEP). Генерираната лихва е освободена от данък върху доходите и социалноосигурителни вноски (17,2%), когато се освобождава или когато се правят частични погасявания.
PEAC може да се сключи с банки, застрахователни дружества, взаимозастрахователни дружества, осигурителни институции и техните финансови посредници. Таксите ще бъдат прозрачни и регулирани, особено за преводите между институциите.
Plan d'épargne avenir climat е инвестиционна възможност за младите хора, която насърчава екологичния преход, като предлага привлекателна възвръщаемост и ограничен риск. Той трябва да стартира на 1 юли 2024 г., като предлага нова възможност за отговорни и високоефективни спестявания.
