Το Σχέδιο Αποταμίευσης για το Μέλλον του Κλίματος(PEAC), που ανακοινώθηκε τον Απρίλιο του 2023, θα τεθεί σε εφαρμογή τη Δευτέρα 1η Ιουλίου 2024, σύμφωνα με τα διατάγματα που δημοσιεύονται στην Journal Officiel. Αυτό το αποταμιευτικό προϊόν, το οποίο προορίζεται για νέους κάτω των 21 ετών, έχει σχεδιαστεί για τη χρηματοδότηση έργων χαμηλών εκπομπών διοξειδίου του άνθρακα στο πλαίσιο του νόμου για την πράσινη βιομηχανία. Σε ποιους απευθύνεται; Ρίχνουμε μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα.
Το Plan d'épargne avenir climat (PE AC) είναι ένα νέο προϊόν αποταμίευσης που θεσπίστηκε με τον νόμο για την πράσινη βιομηχανία της 24ης Οκτωβρίου 2023. Απευθύνεται σε νέους κάτω των 21 ετών και μπορεί να ανοίξει από τους γονείς για τα παιδιά τους από τη γέννησή τους ή από τα ίδια τα παιδιά μεταξύ 18 και 21 ετών. Οι καταθέσεις που κατατίθενται, οι οποίες περιορίζονται σε 22.950 ευρώ, όπως και το Livret A, δεσμεύονται μέχρι την ενηλικίωση του κατόχου. Εάν δεν γίνουν αναλήψεις, το PEAC κλείνει αυτόματα στις 31 Δεκεμβρίου του έτους κατά το οποίο ο κάτοχος συμπληρώνει τα 30 του χρόνια.
Στόχος της PEAC είναι να κινητοποιήσει τις αποταμιεύσεις των νέων για τη χρηματοδότηση της οικολογικής μετάβασης. Τα κεφάλαια θα επενδυθούν σε εταιρείες με το σήμα SRI (Socially Responsible Investment), το σήμα France finance verte ήπου πληρούν τις απαιτήσεις των κριτηρίων αναφοράς της Συμφωνίας του Παρισιού.
Η απόδοση του PEAC αναμένεται να είναι πιο ελκυστική από εκείνη του Livret A, που σήμερα είναι 3%. Σε αντίθεση με το Livret A, η αμοιβή του PEAC δεν θα καθορίζεται από τις δημόσιες αρχές, αλλά θα εξαρτάται από τις επιδόσεις των χρηματοπιστωτικών αγορών και των εισηγμένων εταιρειών. Σύμφωνα με τη μελέτη επιπτώσεων για τον νόμο για την πράσινη βιομηχανία, προβλέπεται μέση ετήσια απόδοση 5%, σύμφωνα με τη μέση απόδοση μιας διαφοροποιημένης επένδυσης σε μετοχές για 15-20 χρόνια.
Το PEAC στοχεύει να προσφέρει στους επενδυτές περιορισμένο κίνδυνο. Οι επενδύσεις θα περιορίζονται σε χρηματοπιστωτικά μέσα με χαμηλό επίπεδο κινδύνου, δηλαδή με δείκτη συνθετικού κινδύνου μικρότερο ή ίσο του 2 σε κλίμακα 7. Το PEAC θα επωφελείται από την κατευθυνόμενη διαχείριση με την πάροδο του χρόνου, μειώνοντας σταδιακά το ποσοστό των επικίνδυνων περιουσιακών στοιχείων καθώς πλησιάζει η ημερομηνία εκκαθάρισης. Στόχος αυτής της διαχείρισης είναι να διασφαλιστεί ότι οι επενδυτές θα ανακτήσουν την αρχική τους επένδυση όταν το ταμείο αποδεσμευτεί.
Για όσους προτιμούν τη διαχείριση χωρίς περιορισμούς, θα παρέχονται λεπτομερείς πληροφορίες για κάθε περιουσιακό στοιχείο στο οποίο γίνεται αναφορά, συμπεριλαμβανομένου του συνθετικού δείκτη κινδύνου.
Τα ποσά που κατατίθενται σε ένα PEAC δεσμεύονται μέχρι την ενηλικίωση του κατόχου, με εξαιρέσεις λόγω αναπηρίας ή θανάτου του γονέα. Μετά την ηλικία των 18 ετών, μπορούν να γίνουν αναλήψεις, εφόσον η σύμβαση είναι άνω των 5 ετών, χωρίς δυνατότητα νέων πληρωμών μετά από ανάληψη, και το PEAC θα κλείσει όταν ο κάτοχος γίνει 30 ετών.
Ο PEAC είναι φορολογικά αποδοτικός, παρόμοιος με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου Livret A ή Livret d'Epargne Populaire (LEP). Οι παραγόμενοι τόκοι απαλλάσσονται από τον φόρο εισοδήματος και τις εισφορές κοινωνικής ασφάλισης (17,2%) όταν αποδεσμεύονται ή όταν γίνονται μερικές εξαργυρώσεις.
Η PEAC μπορεί να συναφθεί με τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες, αλληλασφαλιστές, ιδρύματα πρόνοιας και τους χρηματοοικονομικούς διαμεσολαβητές τους. Οι χρεώσεις θα είναι διαφανείς και ρυθμιζόμενες, ιδίως για τις μεταφορές μεταξύ ιδρυμάτων.
Το Plan d'épargne avenir climat είναι μια επενδυτική ευκαιρία για τους νέους, που προωθεί την οικολογική μετάβαση, προσφέροντας ελκυστική απόδοση και περιορισμένο κίνδυνο. Πρόκειται να ξεκινήσει την 1η Ιουλίου 2024, προσφέροντας μια νέα επιλογή για υπεύθυνες αποταμιεύσεις υψηλής απόδοσης.
