A Journal Officielben megjelent rendeletek szerint a 2023 áprilisában bejelentett Éghajlat jövője megtakarítási terv(PEAC) 2024. július 1-jén, hétfőn lép életbe. Ez a 21 év alatti fiatalok számára fenntartott megtakarítási termék a zöld iparról szóló törvény szerinti alacsony szén-dioxid-kibocsátású projektek finanszírozására szolgál. Kiknek készült? Megnézzük az előnyöket és a hátrányokat.
A Plan d'épargne avenir climat (PEAC ) egy új megtakarítási termék, amelyet a 2023. október 24-i zöldipari törvény vezetett be. A 21 év alatti fiatalokat célozza meg, és a szülők nyithatják meg gyermekeik számára születésüktől kezdve, vagy maguk a gyermekek 18 és 21 éves koruk között. A letétbe helyezett megtakarítások, amelyek a Livret A-hoz hasonlóan 22 950 euróban korlátozottak, a nagykorúság eléréséig befagyasztásra kerülnek. Ha nem történik kifizetés, a PEAC automatikusan lezárul annak az évnek a december 31-én, amelyben a tulajdonos betölti a 30. életévét.
A PEAC célja a fiatalok megtakarításainak mozgósítása az ökológiai átállás finanszírozására. A pénzeszközöket olyan vállalatokba fektetik be, amelyek rendelkeznek az SRI (társadalmilag felelős befektetés) címkével, a France finance vertecímkével, vagyamelyek megfelelnek a Párizsi Megállapodás referenciaértékeinek.
A PEAC hozama várhatóan vonzóbb lesz, mint a Livret A hozama, amely jelenleg 3%. A Livret A-tól eltérően a PEAC díjazását nem az állami hatóságok határozzák meg, hanem a pénzügyi piacok és a jegyzett vállalatok teljesítményétől függ. A zöld iparági törvény hatástanulmánya szerint a tervek szerint az átlagos éves hozam 5%, ami megfelel egy diverzifikált részvénybefektetés 15-20 év alatt elért átlagos teljesítményének.
A PEAC célja, hogy korlátozott kockázatot kínáljon a befektetőknek. A befektetések alacsony kockázati szintű pénzügyi eszközökre korlátozódnak, azaz a szintetikus kockázati mutató legfeljebb 2 a 7-es skálán. A PEAC-nak idővel előnyére válik a vezérelt irányítás, amely a felszámolás időpontjának közeledtével fokozatosan csökkenti a kockázatos eszközök arányát. Ennek a kezelésnek az a célja, hogy a befektetők az alap felszabadulásakor visszakapják eredeti befektetésüket.
Azok számára, akik a korlátlan kezelést részesítik előnyben, minden egyes hivatkozott eszközre vonatkozóan részletes információkat adunk meg, beleértve a szintetikus kockázati mutatót is.
A PEAC-ban elhelyezett összegeket a jogosult nagykorúságának eléréséig befagyasztják, kivéve a rokkantság vagy a szülő halála esetén. A 18. életév betöltése után a szerződés 5 évnél régebbi lejáratú, a szerződésből történő visszavonás után nincs lehetőség újabb kifizetésekre, és a PEAC lezárásra kerül, amikor a tulajdonos betölti a 30. életévét.
A PEAC adóhatékony, hasonlóan a Livret A vagy a Livret d'Epargne Populaire (LEP) takarékbetétkönyvekhez. A keletkezett kamatok felszabadításkor vagy részleges visszaváltáskor mentesek a jövedelemadó és a társadalombiztosítási járulékok (17,2%) alól.
A PEAC bankoknál, biztosítótársaságoknál, kölcsönös biztosítóknál, ellátó intézményeknél és pénzügyi közvetítőiknél köthető. A díjak átláthatóak és szabályozottak lesznek, különösen az intézmények közötti átutalások esetében.
A Plan d'épargne avenir climat egy befektetési lehetőség a fiatalok számára, amely az ökológiai átmenetet támogatja, miközben vonzó hozamot és korlátozott kockázatot kínál. A tervek szerint 2024. július 1-jén indul , és új lehetőséget kínál a felelősségteljes, magas hozamú megtakarításokra.
