Varčevalni načrt za podnebno prihodnost(PEAC), ki je bil napovedan aprila 2023, bo uveden v ponedeljek, 1. julija 2024, je razvidno iz odlokov, objavljenih v Journal Officiel. Ta varčevalni produkt, namenjen mladim, mlajšim od 21 let, je namenjen financiranju nizkoogljičnih projektov na podlagi zakona o zeleni industriji. Komu je namenjen? Ogledali smo si njegove prednosti in slabosti.
Plan d'épargne avenir climat (PEAC ) je nov varčevalni produkt, uveden z zakonom o zeleni industriji z dne 24. oktobra 2023. Namenjen je mladim, mlajšim od 21 let, odprejo pa ga lahko starši za svoje otroke od rojstva dalje ali otroci sami med 18. in 21. letom starosti. Vloženi prihranki, ki so omejeni na 22.950 EUR kot pri varčevalnem paketu A, so zamrznjeni, dokler imetnik ne postane polnoleten. Če ni nobenega dviga, se PEAC samodejno zapre 31. decembra leta, v katerem imetnik dopolni 30 let.
Cilj PEAC je zbrati prihranke mladih za financiranje ekološkega prehoda. Sredstva se bodo vlagala v podjetja z oznako SRI (družbeno odgovorne naložbe), oznako France finance verte alipodjetja, ki izpolnjujejo zahteve meril Pariškega sporazuma.
Pričakuje se, da bo donosnost sklada PEAC privlačnejša od donosnosti sklada Livret A, ki trenutno znaša 3 %. V nasprotju z Livret A prejemkov PEAC ne bodo določali javni organi, ampak bodo odvisni od uspešnosti finančnih trgov in podjetij, ki kotirajo na borzi. V skladu s študijo učinka za zakon o zeleni industriji je predviden povprečni letni donos v višini 5 %, kar je v skladu s povprečno uspešnostjo razpršene lastniške naložbe v obdobju 15-20 let.
Cilj PEAC je vlagateljem ponuditi omejeno tveganje. Naložbe bodo omejene na finančne instrumente z nizko stopnjo tveganja, tj. sintetični kazalnik tveganja je manjši ali enak 2 na sedemstopenjski lestvici. PEAC bo sčasoma izkoristil usmerjeno upravljanje, ki bo postopoma zmanjševalo delež tveganih sredstev, ko se bo bližal datum likvidacije. Cilj tega upravljanja je zagotoviti, da vlagatelji ob sprostitvi sklada povrnejo svojo začetno naložbo.
Za tiste, ki jim je ljubše neomejeno upravljanje, bodo na voljo podrobne informacije o vsakem referenčnem sredstvu, vključno s sintetičnim kazalnikom tveganja.
Zneski, položeni v sistem PEAC, so zamrznjeni, dokler imetnik ne postane polno leten, razen v primeru invalidnosti ali smrti enega od staršev. Po dopolnjenem 18. letu starosti se lahko izplačila izvedejo, če je pogodba stara več kot 5 let, pri čemer po izplačilu ni možnosti novih izplačil, PEAC pa se zapre, ko imetnik dopolni 30 let.
Varčevalni račun PEAC je davčno učinkovit, podobno kot varčevalni račun Livret A ali Livret d'Epargne Populaire (LEP). Ustvarjene obresti so oproščene plačila dohodnine in prispevkov za socialno varnost (17,2 %), ko se sprostijo ali ko se izvede delni odkup.
PEAC se lahko sklene z bankami, zavarovalnicami, vzajemnimi zavarovalnicami, skrbstvenimi institucijami in njihovimi finančnimi posredniki. Stroški bodo pregledni in regulirani, zlasti za prenose med institucijami.
Plan d'épargne avenir climat je naložbena priložnost za mlade, ki spodbuja ekološki prehod, hkrati pa ponuja privlačen donos in omejeno tveganje. Začel naj bi delovati 1. julija 2024 in ponuja novo možnost za odgovorno in visoko donosno varčevanje.
