Nisan 2023'te duyurulan İklim Geleceği Tasarruf Planı (PEAC), Journal Officiel'de yayınlanan kararnamelere göre 1 Temmuz 2024 Pazartesi günü uygulamaya konulacak. Bu tasarruf ürünü, 21 yaşın altındaki gençlere ayrılmış olup, Yeşil Sanayi Yasası kapsamında düşük karbonlu projelerin finanse edilmesi için tasarlanmıştır. Kimler için tasarlandı? Avantaj ve dezavantajlarına bir göz atıyoruz.
Plan d'épargne avenir climat (PEAC ), 24 Ekim 2023 tarihli Yeşil Endüstri Yasası ile getirilen yeni bir tasarruf ürünüdür. Hedef kitlesi 21 yaş altı gençler olan bu ürün, ebeveynler tarafından doğumdan itibaren çocukları için ya da 18 ila 21 yaşları arasında çocukların kendileri tarafından açılabilir. Livret A gibi 22.950 Avro ile sınırlı olan yatırılan birikimler, sahibi reşit olana kadar dondurulur. Herhangi bir para çekme işlemi yapılmazsa, PEAC, sahibinin 30 yaşına girdiği yılın 31 Aralık tarihinde otomatik olarak kapanacaktır.
PEAC'ın amacı ekolojik dönüşümü finanse etmek üzere gençlerin tasarruflarını harekete geçirmektir. Fonlar, SRI (Sosyal Sorumlu Yatırım) etiketine, France finance verteetiketine sahip veyaParis Anlaşması kriterlerinin gerekliliklerini karşılayan şirketlere yatırılacaktır.
PEAC 'ın getirisinin Livret A'nın şu anda %3 olan getirisinden daha cazip olması beklenmektedir. Livret A'nın aksine, PEAC'nin ücreti kamu otoriteleri tarafından belirlenmeyecek, mali piyasaların ve borsaya kote şirketlerin performansına bağlı olacaktır. Yeşil Endüstri Yasası için yapılan etki çalışmasına göre, çeşitlendirilmiş bir hisse senedi yatırımının 15-20 yıllık ortalama performansına paralel olarak yıllık ortalama %5 getiri öngörülmektedir.
PEAC yatırımcılara sınırlı risk sunmayı amaçlamaktadır. Yatırımlar, düşük risk seviyesine sahip finansal araçlarla, yani 7'lik bir ölçekte 2'ye eşit veya daha az sentetik risk göstergesi ile sınırlandırılacaktır. PEAC, tasfiye tarihi yaklaştıkça riskli varlıkların oranını kademeli olarak azaltarak zaman içinde yönlendirilmiş yönetimden yararlanacaktır. Bu yönetimin amacı, fon serbest bırakıldığında yatırımcıların ilk yatırımlarını geri kazanmalarını sağlamaktır.
Kısıtlamasız yönetimi tercih edenler için, sentetik risk göstergesi de dahil olmak üzere her bir referans varlık hakkında ayrıntılı bilgi sağlanacaktır.
PEAC 'ye yatırılan meblağlar, malullük veya ebeveynin ölümü istisnaları dışında, hamil reşit olana kadar dondurulur. 18 yaşından sonra, sözleşmenin 5 yıldan daha eski olması koşuluyla para çekme işlemi yapılabilir, para çekme işleminden sonra yeni ödeme yapılması mümkün değildir ve PEAC sahibi 30 yaşına geldiğinde kapatılır.
PEAC, Livret A veya Livret d'Epargne Populaire (LEP) hesap cüzdanı tasarruf hesaplarına benzer şekilde vergi açısından verimlidir. Elde edilen faiz, serbest bırakıldığında veya kısmi itfalar yapıldığında gelir vergisinden ve sosyal güvenlik katkılarından (%17,2) muaftır.
PEAC, bankalar, sigorta şirketleri, yatırım sigortaları, ihtiyati kurumlar ve bunların finansal aracıları ile alınabilir. Ücretler, özellikle kurumlar arasındaki transferler için şeffaf ve düzenlenmiş olacaktır.
Plan d'épargne avenir climat, cazip bir getiri ve sınırlı risk sunarken ekolojik geçişi teşvik eden, gençler için bir yatırım fırsatıdır. Sorumlu ve yüksek performanslı tasarruflar için yeni bir seçenek sunan Plan, 1 Temmuz 2024 'te başlatılacaktır.
