Die im April 2023 angekündigte Einführung des Klima-Zukunfts-Sparplans (PEAC) kommt laut den im Amtsblatt veröffentlichten Dekreten am Montag, den 1. Juli 2024. Dieses Sparprodukt, das jungen Menschen unter 21 Jahren vorbehalten ist, soll kohlenstoffarme Projekte im Rahmen des Gesetzes über die grüne Industrie finanzieren. Für wen ist es bestimmt? Was sind seine Vor- und Nachteile, wir gehen den Fragen auf den Grund.
Der Klima-Zukunfts-Sparplan (PEAC) ist ein neues Sparprodukt, das durch das Gesetz über die grüne Industrie vom 24. Oktober 2023 eingeführt wurde. Er ist für Jugendliche unter 21 Jahren bestimmt und kann von Eltern für ihre Kinder ab der Geburt oder von den Kindern selbst zwischen 18 und 21 Jahren eröffnet werden. Die eingezahlten Ersparnisse, die wie beim Sparbuch A auf 22 950 Euro begrenzt sind, werden bis zur Volljährigkeit des Inhabers blockiert. Wenn keine Abhebungen erfolgen, wird das PEAC am 31. Dezember des Jahres, in dem der Inhaber 30 Jahre alt wird, automatisch geschlossen.
Das Ziel des PEAC ist es, die Ersparnisse junger Menschen zu mobilisieren, um den ökologischen Wandel zu finanzieren. Die Mittel werden in Unternehmen investiert, die über das SRI-Label (Socially Responsible Investment), das Label France Finance Verte verfügenoderdie Anforderungen der Referenzindizes "Pariser Abkommen" erfüllen.
Die Rendite des PEAC soll attraktiver sein als die des Sparbuchs A, die derzeit bei 3 % liegt. Im Gegensatz zu letzterem wird die Verzinsung des PEAC nicht von der öffentlichen Hand festgelegt, sondern hängt von der Performance der Finanzmärkte und der referenzierten Unternehmen ab. Laut der Auswirkungsstudie des Gesetzes über die grüne Industrie wird eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5% angestrebt, was der durchschnittlichen Performance einer diversifizierten Aktienanlage über 15-20 Jahre entspricht.
Der PEAC zielt darauf ab, den Sparern ein begrenztes Risiko zu bieten. Die Anlagen werden auf Finanzinstrumente mit einem niedrigen Risikoniveau beschränkt, d.h. ein synthetischer Risikoindikator von höchstens 2 auf einer Skala von 7. Der PEAC profitiert von einer gesteuerten Verwaltung mit Horizont, die den Anteil der risikobehafteten Vermögenswerte schrittweise reduziert, je näher das Liquidationsdatum rückt. Diese Verwaltung soll sicherstellen, dass der Sparer seine ursprüngliche Investition zum Zeitpunkt der Freigabe zurückerhalten kann.
Für diejenigen, die eine freie Verwaltung bevorzugen, werden detaillierte Informationen zu jedem referenzierten Vermögenswert bereitgestellt, einschließlich des synthetischen Risikoindikators.
Die auf einem PEAC eingezahlten Beträge sind bis zur Volljährigkeit des Inhabers gesperrt, wobei es Ausnahmen bei Invalidität oder Tod eines Elternteils gibt. Nach dem 18. Lebensjahr können Abhebungen vorgenommen werden, sofern der Vertrag älter als fünf Jahre ist, wobei nach einer Abhebung keine neuen Einzahlungen mehr möglich sind, und der PEAC wird geschlossen, wenn der Inhaber 30 Jahre alt wird.
Das PEAC profitiert von einer vorteilhaften Besteuerung, die derjenigen des Sparbuchs A oder des Volkssparbuchs (LEP) ähnelt. Die erwirtschafteten Zinsen sind bei Freigabe oder teilweisen Rückkäufen von der Einkommensteuer und den Sozialabgaben (17,2 %) befreit.
Das PEAC kann bei Banken, Versicherungsgesellschaften, Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit, Vorsorgeeinrichtungen und deren Finanzintermediären abgeschlossen werden. Die Gebühren sind transparent und reguliert, insbesondere bei Transfers zwischen Instituten.
Der Klima-Zukunfts-Sparplan stellt eine Investitionsmöglichkeit für junge Menschen dar, die den ökologischen Wandel fördert und gleichzeitig eine attraktive Rendite und ein begrenztes Risiko bietet. Er soll am 1. Juli 2024 eingeführt werden und bietet damit eine neue Option für verantwortungsbewusstes und leistungsstarkes Sparen.
