El Plan de Ahorro Clima Futuro (PEAC), anunciado en abril de 2023, se introducirá el lunes 1 de julio de 2024, según los decretos publicados en el Diario Oficial. Este producto de ahorro, reservado a los jóvenes menores de 21 años, está destinado a financiar proyectos con bajas emisiones de carbono en el marco de la Ley de la Industria Verde. ¿A quién va dirigido? Veamos sus ventajas e inconvenientes.
El Plan d'épargne avenir climat (PEAC ) es un nuevo producto de ahorro introducido por la Ley de Industria Verde de 24 de octubre de 2023. Dirigido a los jóvenes menores de 21 años, puede ser abierto por los padres para sus hijos desde el nacimiento, o por los propios hijos entre los 18 y los 21 años. Los ahorros depositados, limitados a 22.950 euros como el Livret A, se congelan hasta que el titular alcanza la mayoría de edad. Si no se efectúa ninguna retirada, la PEAC se cerrará automáticamente el 31 de diciembre del año en que el titular cumpla 30 años.
El objetivo del PEAC es movilizar los ahorros de los jóvenes para financiar la transición ecológica. Los fondos se invertirán en empresas con la etiqueta ISR (Inversión Socialmente Responsable), la etiqueta France finance verte oque cumplan los requisitos de los puntos de referencia del Acuerdo de París.
Se espera que la rentabilidad del PEAC sea más atractiva que la del Livret A, actualmente del 3%. A diferencia del Livret A, la remuneración del PEAC no será fijada por las autoridades públicas, sino que dependerá de los resultados de los mercados financieros y de las empresas cotizadas. Según el estudio de impacto de la Ley de la Industria Verde, se prevé un rendimiento medio anual del 5%, en línea con el rendimiento medio de una inversión en renta variable diversificada a lo largo de 15-20 años.
El PEAC pretende ofrecer a los inversores un riesgo limitado. Las inversiones se restringirán a instrumentos financieros con un bajo nivel de riesgo, es decir, un indicador sintético de riesgo inferior o igual a 2 en una escala de 7. El PEAC se beneficiará de una gestión dirigida a lo largo del tiempo, reduciendo gradualmente la proporción de activos de riesgo a medida que se acerque la fecha de liquidación. El objetivo de esta gestión es garantizar que los inversores recuperen su inversión inicial cuando se liquide el fondo.
Para quienes prefieran una gestión sin restricciones, se facilitará información detallada sobre cada activo de referencia, incluido el indicador sintético de riesgo.
Las sumas depositadas en un PEAC se congelan hasta que el titular alcanza la mayoría de edad, con excepciones por invalidez o fallecimiento de uno de los progenitores. A partir de los 18 años, se pueden retirar siempre que el contrato tenga más de 5 años, sin posibilidad de nuevos pagos tras una retirada, y el PEAC se cerrará cuando el titular cumpla 30 años.
La PEAC es un producto fiscalmente eficiente, similar a las cartillas de ahorro Livret A o Livret d'Epargne Populaire (LEP). Los intereses generados están exentos del impuesto sobre la renta y de las cotizaciones a la Seguridad Social (17,2%) cuando se liberan o cuando se realizan reembolsos parciales.
El PEAC puede contratarse con bancos, compañías de seguros, mutuas de seguros, instituciones de previsión y sus intermediarios financieros. Las comisiones serán transparentes y estarán reguladas, sobre todo para las transferencias entre instituciones.
El Plan d'épargne avenir climat es una oportunidad de inversión para los jóvenes, que promueve la transición ecológica al tiempo que ofrece una rentabilidad atractiva y un riesgo limitado. Su lanzamiento está previsto para el 1 de julio de 2024, ofreciendo una nueva opción de ahorro responsable y de alto rendimiento.
